Khóa vĩnh viễn ngay lập tức với loại tài khoản ngân hàng sau

Những trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị khóa vĩnh viễn ngay lập tức

Ngân hàng Nhà nước đang tăng cường các biện pháp kiểm soát nhằm làm sạch dữ liệu tài chính và ngăn chặn các hành vi lừa đảo công nghệ cao. Theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN, một số tài khoản có dấu hiệu vi phạm nghiêm trọng có thể bị ngân hàng chủ động đóng vĩnh viễn để bảo đảm an toàn cho hệ thống và khách hàng.

Theo khoản 1 Điều 13 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, tổ chức tín dụng được phép đơn phương chấm dứt tài khoản thanh toán mà không cần báo trước nếu phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, thông tin giả mạo hoặc mạo danh người khác để mở tài khoản. Đây được xem là biện pháp giúp ngăn chặn các tài khoản được tạo ra phục vụ hoạt động phạm pháp ngay từ đầu.

Ngoài ra, các tài khoản đang hoạt động nhưng bị phát hiện có dấu hiệu phục vụ hành vi vi phạm pháp luật cũng có thể bị khóa ngay. Trường hợp hệ thống giám sát của ngân hàng phát hiện giao dịch nghi vấn liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc khi có kết luận, yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền, tài khoản đó có thể bị đưa vào diện xử lý và ngừng hoạt động. Những hành vi như tiếp tay cho lừa đảo trực tuyến, rửa tiền hoặc tổ chức đánh bạc qua mạng đều thuộc nhóm rủi ro đặc biệt nghiêm trọng.

Một trong những công cụ quan trọng hiện nay là xác thực sinh trắc học bằng căn cước công dân gắn chip. Việc đối chiếu dữ liệu khuôn mặt với cơ sở dữ liệu dân cư giúp phát hiện hiệu quả các trường hợp mạo danh hoặc mua bán tài khoản trái phép. Những tài khoản không đáp ứng yêu cầu xác thực sẽ dễ dàng bị nhận diện và xử lý theo quy định.

Các trường hợp tài khoản bị đóng do không sử dụng

Không chỉ các tài khoản vi phạm pháp luật, nhiều tài khoản “ngủ đông” cũng có thể bị đóng.

Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP và các quy định liên quan tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN, ngân hàng được quyền đóng những tài khoản có số dư bằng 0 hoặc không đủ để duy trì phí quản lý và không phát sinh giao dịch trong thời gian dài. Thời gian cụ thể thường dao động từ 6 đến 24 tháng tùy quy định của từng ngân hàng.

Việc rà soát này nhằm giảm thiểu tài khoản bỏ không, hạn chế nguy cơ các đối tượng xấu thu mua hoặc lợi dụng tài khoản cũ để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.

Làm gì để tránh tài khoản bị khóa?

• Người dùng nên lưu ý một số nguyên tắc sau:

• Không mua bán, cho thuê, cho mượn hoặc mở hộ tài khoản ngân hàng cho người khác.

• Không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin đăng nhập hoặc mã OTP cho người lạ.

• Thực hiện xác thực sinh trắc học đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng.

Với các tài khoản ít sử dụng nhưng vẫn muốn duy trì, nên đăng nhập hoặc phát sinh giao dịch định kỳ để tránh bị xếp vào diện không hoạt động.

Thường xuyên cập nhật thông tin cá nhân khi có thay đổi về giấy tờ tùy thân hoặc thông tin liên hệ.

Việc tuân thủ các quy định mới không chỉ giúp tránh nguy cơ tài khoản bị gián đoạn giao dịch mà còn góp phần bảo vệ tài sản trước các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi trên môi trường số.