Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... đóng băng tài khoản ngân hàng, phong tỏa tiền trong các trường hợp sau

Thời gian gần đây, nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank… đồng loạt gửi thông báo yêu cầu khách hàng cập nhật thông tin và cảnh báo nguy cơ tài khoản bị tạm dừng giao dịch. Về cơ bản, tài khoản có thể bị hạn chế trong 4 nhóm trường hợp chính sau:

1. Chưa cập nhật sinh trắc học hoặc giấy tờ tùy thân đã hết hạn

Đây là lý do phổ biến nhất hiện nay.

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Quyết định 2345/QĐ-NHNN, từ 1/1/2025:

1. Tài khoản thanh toán chưa thu thập dữ liệu sinh trắc học hoặc dữ liệu không khớp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư sẽ bị dừng các giao dịch rút tiền, chuyển tiền điện tử .
2. Khách hàng dùng CMND 9 số đã hết hiệu lực mà chưa cập nhật sang CCCD gắn chip cũng có thể bị ngân hàng khóa chiều giao dịch đi của tài khoản.
3. 

Nói đơn giản: nếu chưa cập nhật sinh trắc học hoặc CCCD mới, bạn có thể vẫn xem số dư được nhưng không chuyển/rút tiền online được.

Cần làm gì?

1. Mang CCCD gắn chip còn hiệu lực đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
2. Thực hiện xác thực sinh trắc học (quét khuôn mặt, vân tay tùy ngân hàng).
3. Kiểm tra lại thông tin cá nhân trên ứng dụng ngân hàng số.

2. Tài khoản bị phong tỏa theo yêu cầu của cơ quan chức năng

Đây là trường hợp mang tính pháp lý nghiêm trọng hơn.

Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, ngân hàng bắt buộc phải phong tỏa tài khoản khi có yêu cầu từ:

• Tòa án
• Cơ quan điều tra
• Viện kiểm sát
• Cơ quan thi hành án
• Cơ quan phòng chống rửa tiền

Những trường hợp thường gặp

• Bị tố cáo lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.
• Liên quan vụ án dân sự/hình sự.
• Nghi ngờ trốn thuế, rửa tiền, giao dịch bất thường.
• Đảm bảo nghĩa vụ thi hành án.

Trong trường hợp này, ngân hàng không tự ý mở khóa được. Chủ tài khoản phải làm việc với cơ quan chức năng để được giải tỏa phong tỏa.

3. Ngân hàng tự động khóa để phòng chống gian lận, hack tài khoản

Các ngân hàng hiện nay dùng hệ thống AI và bảo mật tự động để phát hiện rủi ro.

Tài khoản có thể bị khóa tạm thời nếu:

• Nhập sai mật khẩu/PIN quá nhiều lần.
• Đăng nhập từ thiết bị hoặc địa chỉ IP lạ (đặc biệt từ nước ngoài).
• Phát sinh giao dịch lớn bất thường vào đêm khuya.
• Thiết bị có dấu hiệu bị can thiệp bảo mật: root, jailbreak, mở khóa bootloader, dùng giả lập, bật chế độ debug/ADB .

Từ 1/3/2026, theo Thông tư 77/2025/TT-NHNN, nhiều ứng dụng Mobile Banking sẽ tự động thoát hoặc ngừng hoạt động nếu phát hiện thiết bị không an toàn.

Đây là khóa để bảo vệ bạn

Ví dụ: nếu điện thoại bị hack và kẻ gian đăng nhập tài khoản, hệ thống sẽ ưu tiên khóa trước để tránh mất tiền.

Cách xử lý

1. Gọi ngay hotline ngân hàng nếu bị khóa bất ngờ.
2. Đổi mật khẩu, kiểm tra thiết bị có bị cài ứng dụng lạ không.
3. Không dùng điện thoại đã root/jailbreak cho ứng dụng ngân hàng.

4. Tài khoản “ngủ đông” lâu ngày không sử dụng

Hầu hết ngân hàng đều có quy định tài khoản thanh toán sẽ chuyển sang trạng thái ngủ đông (dormant account) nếu:

• Không phát sinh giao dịch chủ động trong 12–24 tháng liên tục .
• Số dư duy trì quá thấp hoặc bằng 0 đồng trong thời gian dài.

Khi đó, tài khoản có thể bị:

• Tạm khóa giao dịch.
• Ngừng dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking.
• Đóng tài khoản theo thỏa thuận sử dụng dịch vụ.

Cách khôi phục

1. Đến quầy giao dịch xác minh lại thông tin.
2. Nộp/rút một khoản tiền nhỏ để kích hoạt lại tài khoản.
3. Đăng ký lại dịch vụ ngân hàng số nếu cần.

Lưu ý quan trọng để tránh bị khóa tài khoản

1. Cập nhật CCCD gắn chip và sinh trắc học càng sớm càng tốt. Đây là yêu cầu bắt buộc từ 2025 đối với giao dịch điện tử.
2. Không cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng. Rất nhiều trường hợp bị phong tỏa do tài khoản bị dùng để nhận tiền lừa đảo.
3. Giữ điện thoại ở trạng thái bảo mật chuẩn. - Không root/jailbreak.

• Không cài app lạ ngoài CH Play/App Store.
• Bật xác thực 2 lớp và khóa màn hình.

4. Thỉnh thoảng nên phát sinh giao dịch nhỏ. Nếu ít dùng tài khoản, hãy chuyển khoản hoặc thanh toán một khoản nhỏ mỗi vài tháng để tránh rơi vào trạng thái ngủ đông.

Nếu tài khoản đã bị khóa, nên làm gì?

1. Kiểm tra thông báo từ ngân hàng Xem ứng dụng, SMS hoặc email để biết lý do khóa.
2. Gọi hotline ngân hàng Yêu cầu nhân viên tra cứu trạng thái tài khoản và hướng dẫn thủ tục mở lại.
3. Mang giấy tờ đến quầy giao dịch Thường cần: - CCCD gắn chip.

• Điện thoại nhận OTP.
• Thẻ ATM (nếu có).

4. Nếu liên quan cơ quan điều tra/phong tỏa pháp lý Cần làm việc trực tiếp với cơ quan ra quyết định phong tỏa; ngân hàng không có quyền tự ý giải tỏa.